Что такое мировое соглашение в банкротстве
Мировое соглашение — это договорённость между должником и кредиторами о порядке погашения долга, которая прекращает процедуру банкротства (ст. 213.31 ФЗ-127). По сути, стороны находят компромисс: должник обязуется выплатить определённую сумму по графику, а кредиторы соглашаются на частичное погашение.
В банкротстве физических лиц мировое соглашение — редкость. По статистике арбитражных судов, менее 1% дел заканчиваются мировым. Но когда оно работает — результат лучше, чем при полном списании.
Когда мировое соглашение выгодно
Мировое соглашение имеет смысл, если:
- У вас есть имущество, которое хотите сохранить. При реализации его продадут. При мировом — оставите, если договоритесь о графике платежей из доходов.
- Долг можно частично погасить. Например, долг 2 млн, а кредиторы согласны на 800 000 с рассрочкой на 3 года. Вы платите 22 000 в месяц вместо полной суммы.
- Вы хотите избежать последствий банкротства. После мирового не будет 5-летнего запрета на повторное банкротство, 3-летнего ограничения на руководящие должности и обязанности уведомлять банки при получении кредитов.
- У вас бизнес. Банкротство ИП или учредителя может убить репутацию. Мировое — более «чистый» выход.
Процесс заключения
Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства — и при реструктуризации, и при реализации имущества.
Порядок:
- Должник (или кредитор, или уполномоченный орган) предлагает проект соглашения
- Собрание кредиторов голосует: нужно большинство голосов от общей суммы включённых в реестр требований
- Все залоговые кредиторы должны быть согласны отдельно
- Суд утверждает соглашение, проверяя его на справедливость и исполнимость
- Процедура банкротства прекращается, финансовый управляющий слагает полномочия
Суд откажет в утверждении, если условия ставят одних кредиторов в значительно худшее положение по сравнению с другими или если соглашение заведомо неисполнимо.
Типичные условия мирового соглашения
На практике в мировых соглашениях при банкротстве физлиц встречаются: дисконт 30–70% от общей суммы долга, рассрочка на 1–5 лет, отсрочка начала платежей на 3–6 месяцев, прекращение начисления процентов и штрафов. Каждое соглашение уникально и зависит от переговорной позиции сторон.
Последствия нарушения
Если должник не выполняет условия мирового соглашения, любой кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о расторжении. После расторжения процедура банкротства возобновляется — сразу вводится реализация имущества (ст. 213.31 п. 7 ФЗ-127).
Суммы, уплаченные по мировому соглашению, учитываются. Но оставшийся долг придётся гасить в полном объёме. Поэтому соглашайтесь на мировое только если уверены в своей способности платить.
Мировое vs полное списание
Полное списание через банкротство — проще и дешевле, если имущества нет. Мировое — лучше, если есть что терять (имущество, репутация, бизнес) и есть стабильный доход для платежей. Решение зависит от конкретной ситуации.