Принципиальная разница
Реструктуризация и банкротство (реализация имущества) — это две разные процедуры в рамках одного закона 127-ФЗ:
- Реструктуризация долгов — суд утверждает план погашения долгов за 3 года. Должник выплачивает долги по графику, после чего обязательства считаются исполненными
- Реализация имущества (банкротство) — имущество продаётся, вырученные средства распределяются между кредиторами. Оставшиеся долги списываются
Ключевое различие: при реструктуризации долги погашаются (полностью или частично), при банкротстве — списываются.
Кому подходит реструктуризация
Реструктуризация имеет смысл, когда:
- Есть стабильный доход — достаточный для выплаты долгов в течение 3 лет (после вычета прожиточного минимума)
- Хотите сохранить имущество — при реструктуризации квартира, машина, вклады не продаются
- Хотите избежать последствий банкротства — после реструктуризации нет 3-летнего запрета на руководящие должности
- Долг посильный — обычно при суммах до 1–2 млн рублей
Условия для утверждения плана реструктуризации (ст. 213.13 закона 127-ФЗ): наличие источника дохода, отсутствие неснятой судимости за экономические преступления, должник не признавался банкротом в течение 5 лет.
Кому подходит банкротство
Реализация имущества (банкротство) — оптимальный выбор, когда:
- Нет стабильного дохода — уволены, на минимальной зарплате, пенсионер
- Нет имущества для продажи — единственное жильё, нет автомобиля, нет вкладов
- Долг несоразмерен доходу — при доходе 30 000 руб. и долге 2 000 000 руб. реструктуризация бессмысленна
- Важна скорость — банкротство занимает 6–8 месяцев, реструктуризация — до 3 лет
Сравнение процедур
Стоимость: обе процедуры начинаются одинаково — госпошлина 300 руб., вознаграждение управляющего 25 000 руб. Но при реструктуризации дополнительно выплачиваются долги по графику, а при банкротстве — только расходы на торги (если есть имущество).
Сроки: реструктуризация — до 3 лет (план) + 2–3 месяца на утверждение. Банкротство — 6–8 месяцев в среднем.
Последствия: после реструктуризации — минимальные (только 5 лет сообщать банкам). После банкротства — 3 года запрет на руководство юрлицами, 5 лет сообщать банкам, 5 лет нельзя повторно банкротиться.
На практике суды в 85–90% случаев сразу вводят реализацию имущества, минуя реструктуризацию. Это происходит, когда очевидно, что доходов должника недостаточно для погашения долгов за 3 года.
Переход между процедурами
Если суд ввёл реструктуризацию, но план не утверждён или не исполняется, процедура переводится в реализацию имущества. Обратный переход невозможен — из банкротства в реструктуризацию перейти нельзя.
Поэтому если вы уверены, что выплачивать долги не сможете, имеет смысл сразу в заявлении просить суд о введении процедуры реализации имущества. Это сэкономит 2–3 месяца.